買保險時一個很有代表性的問題：“覺得保險條款太長太難懂，很多專業名詞看也看不明白，

就不看了，直接聽業務員介紹，覺得沒問題，就簽字了。

有很多人即使買錯了也不自知，更勝者則是直到不幸出險了，理賠不了， 才發現自己沒有買正確。

今天，錢叔為大家介紹下投保前要注意的事，幫助大家理性投保，正確投保。

1. 合適保險公司

所謂“投保前”，是指我們已有初步購買意向，開始接觸保險公司和保險銷售，了解產品，在篩選、比較的階段了。

此時要注意什么？簡單一句話，首先確認你所選擇的是正規公司和正規產品和銷售渠道，國內保險公司及機構頗多，難以避免會有不法分子冒充保險公司打著賣保險的旗號行騙。比如山寨電話銷售車險，如不謹慎核實，可能到了出現才發現買了假保單。

而要核實保險公司是否正規，途徑其實非常多：

電銷保險：可回撥確認，或撥打保險公司固定投保熱線確認；

其他保險：可登錄保監會官網查詢保險機構，或通過保險公司網站、APP、官方微信號等了解情況。

登錄保監會可查詢保險機構備案情況：

這里也提醒一句：不要“誤殺”你沒聽過的保險公司。有的保險公司低調又務實，廣告很少，但論產品性價比，并不比大公司的差。不妨花點時間了解下，沒準就是你需要的。

2核實代理人身份

以往很多人是通過代理人或經紀人購買保險，但我也不得不說代理人的素質，說實話也是良莠不齊。

3核實險種特性

即弄清楚你究竟買的是什么保險？這個似乎不容易出錯？但從我接觸的案例看，不少人其實只有一個模糊的概念。以下是我總結的幾種常見情況：

意外險：很多人只知道意外險是對各種意外進行保障，不清楚它其實分兩種：意外傷害險和意外醫療險。聽著都是意外險，但賠付時差別很大。

前者的保障責任主要是意外身故和意外傷殘。后者則保障因意外事故產生的門診、急診、住院醫療費用。要根據自身情況進行選擇。

另一個易被忽略的細節是：某些產品只保意外全殘，而非意外傷殘，非常的不劃算，要注意避開。

醫療險：大部分人買的醫療險，屬于報銷型醫療險，在扣除免賠額、醫保報銷部分后，剩下的才由保險公司賠。但很多人誤以為，保險公司會賠償所有開銷。

比如，曾有用戶向我吐槽，他住院花了2萬，憑啥保險公司只賠幾千？看過保單后，我弄明白了，他買的醫療險有 1萬免賠額，醫保又給報銷 6千多，保險公司確實只要賠剩下的。

重疾險：每個人對“大病”的理解可能都不一樣，但保險公司對“重大疾病”是有明確界定的，除官方規定的 25種重大疾病，保險公司還可自行增加，但這也不意味著它會囊括所有大病，一切要以保險合同約定為準。面對“得了闌尾炎，重疾險賠不賠”這樣的問題，真是哭笑不得。

4選擇投保渠道

渠道差異也是我認為大家要關注的細節。

目前國內投保有6大渠道：保險代理人、銀行保險、團體保險、經紀代理、電話銷售及互聯網保險。

各渠道所售產品并不同，即使是同一產品，不同渠道的價格也不同，線上的會更便宜。

在服務體驗上也有差異——網上買保險，信息更透明，但你需要自己查資料、看攻略，搞清楚產品的特點。而通過代理人購買，只要足夠稱職用心，他們會為你解讀保險，幫助你更好地理解產品。這點在健康告知、投保須知上，尤為明顯。

個人建議，可以多考慮選擇互聯保險，一是前面說到的互聯網保險價格更實惠，節約成本，二是可以全面的了解到保險知識，選擇多且透明，各個線上渠道都會用通俗易懂的方式講解保險知識，介紹產品優缺點，產品對比，讓用戶清楚自己的需求且了解產品保障的情況下自行對比選擇需要的產品，不同于線下業務員只賣一家的產品，只能在自有的來推薦，局限性比較大。

如果你也想買保險，不讓預約個專業的規劃師！